Aunque, cuando escuchamos la palabra depósito, pensamos en un ahorro sin riesgo, pero no en todos los casos. Hay otros tipos de depósitos que pueden no estar 100% garantizados. Los depósitos son productos que se destacan por ser simples y seguros y, aunque no es el caso ahora, por la rentabilidad que ofrecen. Como sabemos, los depósitos están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos de hasta 100.000 euros por entidad y propietario, pero ¿están todos los depósitos asegurados? Veamos eso.
Tipos de depósitos
Podemos encontrar varios tipos de depósitos que se explicarán en detalle a continuación: depósitos a plazo fijo, depósitos estructurados y depósitos referenciados. Estos dos últimos son muy similares, pero tienen algunos detalles que los diferencian. Que nuestro banco nos ofrezca un tipo de depósito u otro dependerá básicamente de la cantidad que tengamos, aunque también podemos solicitarlo por nuestra cuenta.
La principal diferencia entre los depósitos a plazo fijo y los depósitos estructurados y/o referenciados es la rentabilidad, los primeros ofrecen una rentabilidad menor que los otros, pero son más seguros y el interés y el capital están garantizados al 100%.
Diferencias entre los depósitos a plazo, los depósitos estructurados y los depósitos de referencia
Depósitos a plazo fijo
Es un producto sin riesgo, en el que el capital y la rentabilidad están garantizados. El cliente entregará el dinero al banco por un cierto período a cambio de algún interés. El tipo de interés se fijará desde el momento en que se contraiga el depósito hasta su conclusión.
En los depósitos a plazo, no se puede modificar ni el capital inicial ni la duración del depósito y, en caso de que quiera cancelarlo por adelantado, tendremos una penalización sobre los intereses generados.
También podemos encontrar cuentas de ahorro. La principal diferencia entre los depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro es que en el segundo podemos hacer aportaciones periódicas y cancelar la cuenta en el momento deseado.
Los depósitos a plazo fijo y a tiempo están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por propietario y entidad.
Depósitos estructurados o referenciados
¿Es un almacén estructurado lo mismo que un almacén de referencia? Podríamos considerarlos así.
En los depósitos estructurados o referenciados, la rentabilidad no está garantizada porque está vinculada al comportamiento de un índice o al comportamiento de una cartera de acciones en particular. En otras palabras, la rentabilidad es variable y puede ser superior a la de un depósito a plazo, siempre que la evolución del índice sea favorable. Estos depósitos también están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos.
La principal diferencia entre los depósitos a plazo fijo de los estructurados o referenciados es que el rendimiento de los estructurados es variable y al final del plazo podría ser del 0%. Esto significa que el dinero depositado no se perderá, pero es posible que permanezcamos igual, es decir, sin intereses generados. Otra diferencia importante es que los depósitos a plazo fijo pueden rescatarse por adelantado (a cambio de la pérdida de un interés del%), en los depósitos estructurados o referenciados no pueden rescatarse.
Depósitos combinados
Por otro lado, tenemos los depósitos combinados. Los depósitos combinados también ofrecen un mayor rendimiento que los depósitos a plazo fijo, a cambio de contratar otro producto de inversión. En otras palabras, para obtener una mayor rentabilidad del depósito, necesitará un fondo de inversión, un plan de pensiones…
No es un depósito estructurado, la devolución inicial que se ofrece sobre el depósito estará garantizada durante todo el plazo. En otras palabras, el depósito funcionará por un lado y la inversión por el otro.
Fondo de Garantía de Depósitos
Los depósitos a plazo fijo, los depósitos estructurados y los depósitos combinados están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por titular y entidad. Debemos estar seguros de que FGD sólo garantizará el capital invertido en el depósito, no el rendimiento que podamos obtener.
